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通往财富自由之路 – 入门篇(基金定投)

在网上也看了很多基金定投的一些知识,现在整理一下入门的知识,共享出来,和大家一些交流探讨。

目前主要是入门篇,讲述了一些基金定投的一些基本原理。何时买入、手续费、历史回测模型。

将来再分享进阶篇,何时退出,如何退出,退出的几种策略。计划通过对一些价值平均策略、资产再平衡等进行回测,然后介绍相关理念。

入市有风险,投资需谨慎

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投资有风险,入市需谨慎

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基础知识

  • 为何要理财
    • 货币超发
    • 货币贬值
    • 通货膨胀,大约每年3%
    • 余额宝收益大约3-4%
    • 现在的1w,10年后只有7k购买力
    • 财务自由?
  • 复利

    • 世界第八大奇迹
    • 假设年化收益率20%
    • 1w 10年后 6.2w
    • 1w 20年后 38w
    • 1w 30年后 237w
    • 1w 40年后 1469w
    • 1w 50年后 9100w

    • 一定要有基数,并且够大,后期雪球才能越来越多。

  • 巴菲特的成功
    • 世界上通过投资获得成功的
    • 不用实体开公司
    • 似乎可复制的成功
    • 长期年化收益率20%
    • 长期来看股票类资产收益最高
  • 暴跌85%,永久停牌

    • 你以为暴跌后还有15%价值?
    • 天真!或永久停牌、资不抵债,破产一分钱也没有。
    • 投资不过山海关
  • 股市挣钱要义

    1. 高抛低吸
    2. 分红 让上市公司来给我们赚钱
  • 基金?股票?
    • 个股容易黑天鹅
    • 购买多只股票资金要求高
    • 基金是一堆股票集合,平摊风险
  • 主动型基金
    • 由基金经理通过策略来买卖股票
    • 盈亏靠基金经理能力
    • 给其他基金,输送利益,不如平均收益
    • 各大基金公司都有老鼠仓情况
  • 跑不过指数基金
    • 指数基金不用太多基金经理的能力
    • 只要定期按照公开的比例买卖股票
    • 大部分基金无法长期跑赢指数
    • 指数基金仓位高,波动高,后面还会提到
    • 费用低,后面也会提到
    • 大部分人收益都是7亏2平1赚

定投

  • 定投
    • 每月买入一些基金
    • 长期购买
    • 有强制储蓄的习惯
    • 适合上班族有每月固定收入,不适合有大笔资产的人
    • 无须耗时打理
    • 长期看股票处于上涨趋势
  • 100元跌10%到多少钱?
  • 再涨多少才能100元?
  • 下跌可以买入更多份额
  • 定额定投而非定量
  • 定量定投是一个高价时花的钱多,低价时花的钱少的策略
  • 仅对长期稳定增长模型有效
  • 喜欢上窜下跳
    • 中小盘
    • 创业板
    • 券商指数
  • 不同时期的买入成本图
  • 不同时期的收益率
  • 微笑曲线
  • 微笑曲线
  • 低点一次买入更好?
    • 无法找到低点
    • 如果能找到n倍杠杠买
    • 定期购买可以摊薄成本,让成本在平均价格上
    • 高阶讲如何在价格低买入更多份额
  • 看到下跌就和商场打折一样,买买买
    • 要的就是这种心态
    • 纽约证券交易所就如同一个大超市,你去那里买股票,你希望什么呢?你当然希望股票降价,一路下滑,因为这样可以让你买到便宜货。
    • 下跌不离场
    • 拥有此心态将和巴菲特越走越近
  • 长期,非短期使用的资金
    • 定投是一个长期行动
    • 需要等待下一个牛市出现
    • 假设资金需要3-5年时间不可动
  • 分红——选现金红利还是红利再投资
    • 红利再投资
    • 分红只是将放在基金中的钱取出来,同时基金市值减少
    • 如果再买入需要手续费
    • 定投是注重牛市高位时将资产卖出赚取价差
    • 分红对持有100w,希望每年有利息到手,用于其他投资,不适合定投
  • 什么时候入场
    • 随时
    • 不用关心高点入场
    • 低点买入会将成本摊薄
  • 什么时候退出
    • 从底部上涨100%差不多考虑卖出一些
    • 跌破60日均线?
    • 跌破240日牛熊线
    • 时候未到,请听高阶课程

实践篇

  • 定投多少合适?
    • 扣除生活必需,剩下可支配的20-50%
    • 100减去年纪占比股票型的资产
    • 定投刚开始就亏钱怎么办?
    • 不要更换品种
    • 不要退出
    • 继续买入
    • 等待牛市
  • 看基金经理,公司真的好吗?
    • 基金经理离职?
    • 公司利益输送?
  • 挑选基金看评级?
    • 幸存者偏差
    • 共3361个基金
    • 双五星41只
    • 去除债券只有20+只
  • 前端收费 后端收费

    • 手续费大约1.2%
    • 指数型基金费用低

    • 长期定投推荐天弘

  • FOF fund of fund

    • 投资基金的基金
    • 资产配置

    • 微信阿牛定投

  • 我的实践

    • 每月
    • 收入定投20%
    • 中证500指数基金

    • 将来买入美国 印度的股票 黄金

  • 实践
    • 蚂蚁聚宝
    • 微信
    • 定投指数基金
    • 如果不知道怎么选,推荐天弘基金费用低
  • 忠告
    1. 停利不停损。
    2. 不要在乎过程,只在乎结果。
    3. 傻傻地买,聪明地卖,卖掉不等于结束,要回头再买。
    4. 金额变大时请记住一点,涨也开心,跌要更开心,否则你会很痛苦。
    5. 纪律投资绝对胜过追逐市场趋势。
  • Questions?
  • Thanks

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分类: 量化交易

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