在网上也看了很多基金定投的一些知识,现在整理一下入门的知识,共享出来,和大家一些交流探讨。
目前主要是入门篇,讲述了一些基金定投的一些基本原理。何时买入、手续费、历史回测模型。
将来再分享进阶篇,何时退出,如何退出,退出的几种策略。计划通过对一些价值平均策略、资产再平衡等进行回测,然后介绍相关理念。
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投资有风险,入市需谨慎
基础知识
- 为何要理财
- 货币超发
- 货币贬值
- 通货膨胀,大约每年3%
- 余额宝收益大约3-4%
- 现在的1w,10年后只有7k购买力
- 财务自由?
复利
- 世界第八大奇迹
- 假设年化收益率20%
- 1w 10年后 6.2w
- 1w 20年后 38w
- 1w 30年后 237w
- 1w 40年后 1469w
1w 50年后 9100w
一定要有基数,并且够大,后期雪球才能越来越多。
- 巴菲特的成功
- 世界上通过投资获得成功的
- 不用实体开公司
- 似乎可复制的成功
- 长期年化收益率20%
- 长期来看股票类资产收益最高
暴跌85%,永久停牌
- 你以为暴跌后还有15%价值?
- 天真!或永久停牌、资不抵债,破产一分钱也没有。
- 投资不过山海关
股市挣钱要义
- 高抛低吸
- 分红 让上市公司来给我们赚钱
- 基金?股票?
- 个股容易黑天鹅
- 购买多只股票资金要求高
- 基金是一堆股票集合,平摊风险
- 主动型基金
- 由基金经理通过策略来买卖股票
- 盈亏靠基金经理能力
- 给其他基金,输送利益,不如平均收益
- 各大基金公司都有老鼠仓情况
- 跑不过指数基金
- 指数基金不用太多基金经理的能力
- 只要定期按照公开的比例买卖股票
- 大部分基金无法长期跑赢指数
- 指数基金仓位高,波动高,后面还会提到
- 费用低,后面也会提到
- 大部分人收益都是7亏2平1赚
定投
- 定投
- 每月买入一些基金
- 长期购买
- 有强制储蓄的习惯
- 适合上班族有每月固定收入,不适合有大笔资产的人
- 无须耗时打理
- 长期看股票处于上涨趋势
- 100元跌10%到多少钱?
- 再涨多少才能100元?
- 下跌可以买入更多份额
- 定额定投而非定量
- 定量定投是一个高价时花的钱多,低价时花的钱少的策略
- 仅对长期稳定增长模型有效
- 喜欢上窜下跳
- 中小盘
- 创业板
- 券商指数
- 不同时期的买入成本图
- 不同时期的收益率
- 微笑曲线
- 微笑曲线
- 低点一次买入更好?
- 无法找到低点
- 如果能找到n倍杠杠买
- 定期购买可以摊薄成本,让成本在平均价格上
- 高阶讲如何在价格低买入更多份额
- 看到下跌就和商场打折一样,买买买
- 要的就是这种心态
- 纽约证券交易所就如同一个大超市,你去那里买股票,你希望什么呢?你当然希望股票降价,一路下滑,因为这样可以让你买到便宜货。
- 下跌不离场
- 拥有此心态将和巴菲特越走越近
- 长期,非短期使用的资金
- 定投是一个长期行动
- 需要等待下一个牛市出现
- 假设资金需要3-5年时间不可动
- 分红——选现金红利还是红利再投资
- 红利再投资
- 分红只是将放在基金中的钱取出来,同时基金市值减少
- 如果再买入需要手续费
- 定投是注重牛市高位时将资产卖出赚取价差
- 分红对持有100w,希望每年有利息到手,用于其他投资,不适合定投
- 什么时候入场
- 随时
- 不用关心高点入场
- 低点买入会将成本摊薄
- 什么时候退出
- 从底部上涨100%差不多考虑卖出一些
- 跌破60日均线?
- 跌破240日牛熊线
- 时候未到,请听高阶课程
实践篇
- 定投多少合适?
- 扣除生活必需,剩下可支配的20-50%
- 100减去年纪占比股票型的资产
- 定投刚开始就亏钱怎么办?
- 不要更换品种
- 不要退出
- 继续买入
- 等待牛市
- 看基金经理,公司真的好吗?
- 基金经理离职?
- 公司利益输送?
- 挑选基金看评级?
- 幸存者偏差
- 共3361个基金
- 双五星41只
- 去除债券只有20+只
前端收费 后端收费
- 手续费大约1.2%
指数型基金费用低
长期定投推荐天弘
FOF fund of fund
- 投资基金的基金
资产配置
微信阿牛定投
我的实践
- 每月
- 收入定投20%
中证500指数基金
将来买入美国 印度的股票 黄金
- 实践
- 蚂蚁聚宝
- 微信
- 定投指数基金
- 如果不知道怎么选,推荐天弘基金费用低
- 忠告
- 停利不停损。
- 不要在乎过程,只在乎结果。
- 傻傻地买,聪明地卖,卖掉不等于结束,要回头再买。
- 金额变大时请记住一点,涨也开心,跌要更开心,否则你会很痛苦。
- 纪律投资绝对胜过追逐市场趋势。
- Questions?
- Thanks
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